AFM dringt aan op duidelijke pensioeninformatie in 2025
Amsterdam, donderdag, 29 mei 2025.
In mei 2025 roept de AFM pensioenuitvoerders op tot betere digitale communicatie. De focus ligt op begrijpelijke informatie, zodat alle deelnemers, ongeacht digitale vaardigheden, hun pensioen kunnen overzien.
Digitale toegankelijkheid voorop
De AFM benadrukt dat digitalisering van pensioeninformatie kansen biedt, maar dat het cruciaal is dat deze informatie daadwerkelijk de deelnemers bereikt [1]. In een recent transitiebulletin geeft de AFM aan dat pensioenuitvoerders verplicht zijn ervoor te zorgen dat wettelijk verplichte informatie ook daadwerkelijk de deelnemers bereikt [2]. Dit is van belang om te voorkomen dat een deel van de deelnemers, met name degenen die minder digitaal vaardig zijn, buiten de boot valt [2].
Vijf handreikingen voor pensioenuitvoerders
Om pensioenuitvoerders te helpen bij het verbeteren van hun digitale communicatie, heeft de AFM vijf concrete handreikingen opgesteld [1][2]:
- Bedien iedere deelnemer via zijn eigen voorkeurs- of standaardkanaal: Sluit aan bij de behoeften van de individuele deelnemer.
- Controleer e-mailadressen vooraf en zorg voor een ‘bounce-functionaliteit’: Zorg ervoor dat e-mails aankomen en registreer wanneer dit niet het geval is.
- Zorg dat digitale informatie iedereen tijdig bereikt en dat informatie beschikbaar blijft: Deelnemers moeten op tijd toegang hebben tot hun informatie en deze moet ook op een later moment nog beschikbaar zijn.
- Meet het inlog- en klikgedrag: Analyseer hoe deelnemers omgaan met de digitale informatie, bijvoorbeeld of ze notificaties openen en hun persoonlijke online omgeving bezoeken.
- Bespreek als bestuur periodiek het bereik van je communicatie en verbeter dat voortdurend: Evalueer regelmatig de effectiviteit van de communicatie en pas deze aan waar nodig [1].
Persoonlijk transitiedossier
De AFM adviseert pensioenuitvoerders om voor iedere deelnemer een persoonlijk transitiedossier aan te maken [1]. Hierin kan alle relevante informatie over de pensioentransitie worden teruggevonden, zoals communicatie over indexatie en transitieoverzichten [1]. Daarnaast is het belangrijk om in dit dossier ook risicovolle aspecten van de pensioenregeling te benoemen, zoals een hoge franchise of lage aftoppingsgrens [1]. Zo zijn deelnemers volledig geïnformeerd en kunnen ze eventueel zelf actie ondernemen, bijvoorbeeld door extra bij te sparen [1].
Maandelijkse informatie over aangepaste uitkeringen
In het transitiejaar, het eerste jaar na de ‘invaren’, kunnen gepensioneerden te maken krijgen met aanpassingen aan hun uitkering [1]. De AFM benadrukt dat pensioenfondsen deelnemers hierover uiterlijk een maand voor de uitbetalingsdatum moeten informeren [1]. Deze tijdige communicatie is essentieel om onduidelijkheid en mogelijke financiële problemen bij gepensioneerden te voorkomen [alert! ‘the source does not explicitly mention financial problems’] [1].